panda 大家好，今天给各位分享看完2020年70份理赔报告，我发现了保险公司不为人知的一面的一些知识，其中也会对进行解释，文章篇幅可能偏长，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在就马上开始吧！
疫情的发生，让更多人意识到健康的重要性。
这也让保险再次受到大众的关注。
前段时间重疾险频频上热搜，央视也报道了重疾保障数据：
10年来，大病保险为超过1亿人提供了22万亿元的保障。
有数百万家庭享受保险。
我们很高兴看到，
保险不再是人人喊打的过街老鼠。整个行业正在朝着更好的方向发展。
2020年对于我们每个人来说都是极其艰难的一年，对于保险行业来说也是如此。
但我注意到这里有一些令人眼花缭乱的数据，
100万人得到500亿元的补偿，这意味着平均每人只有5万元。
这个数字太低了。
每年，保险公司都会汇总过去一年的所有数据，形成理赔报告。
2020年的报告中，在大环境的影响下，或许我们能看到保险不一样的一面。
为此，我阅读了70家保险公司的理赔报告，整理了25家保险公司的理赔数据，发现了保险公司不为人知的秘密。
1、从行业与往年相比的变化来看
疫情期间，由于代理商与线下客户互动受到严格限制，业务开展困难。
不仅数以万计的代理人面临经营困难，也给保险业造成了沉重打击。
2021年1月末，银保监会发布2020年中国保险业经营数据。
2020年，全国保险公司保费收入4.53万亿元，同比增长6.12%。
虽然增速较2019年有所放缓，但仍在稳步增长。
不过，由于疫情的原因，各大保险公司也看到了线上业务发展的必要性，这也算是给保险行业敲响了警钟。
疫情之下，不少中小企业面临巨大压力，支撑不住可能会破产。
因此，很多人担心在疫情的影响下，保险公司也会面临破产的风险。
其实，这种担心完全没有必要。
此次疫情期间，国家承担了大部分COVID-19治疗费用，因此保险公司理赔压力不大。
但即使所有压力都压在保险公司身上，也没什么好担心的。
保险业监管部门对每家保险公司都有偿付能力监管，这就要求保险公司有能力应对200年一遇的重大灾害（汶川地震30-50年一遇）。
确保无论发生什么情况，你都有能力不破产，概率为99.5%。
所以当面对疫情这样的天灾人祸时，
保险公司优异的流动性稳定性不仅可以保障自身，还可以起到社会保障作用。
2、从理赔角度
2020年，全行业补偿支出1.4万亿元，同比增长7.9%。
赔偿总额相当于十年前的全部保费收入。
尽管央视数据显示
10年来，大病保险累计为超过100万人提供赔付509亿元。
仍然有人对保险抱有固有的偏见。
认为保险“不会支付这个，也不会支付那个”，
事实上，保险公司的年度理赔报告中的数据是明确的，所以这个问题应该不成问题。
以今年各保险公司的理赔报告为例：
无论公司规模大小，理赔率都在97%以上，不少公司可以做到99%甚至100%的理赔率。
解释说大部分理赔申请都顺利完成，钱也顺利拿到。
而且，各公司的理赔处理时间都非常快，通常在2小时到3天之内。
而如果是小额案件，当天就可以完成理赔。
另外，从各保险公司的理赔报告中，有一份关于不同理赔类型的赔付状况的数据，如下表：
以平安人寿为例。
医疗保险的理赔数量普遍远高于其他保险公司，这说明医疗保险的利用率最高，非常实用。
百万医保最高可以报销几百万，但每年的保费却只有几百元。
无论是大病还是小病，只要符合理赔要求，都会得到赔偿。与其他保险相比，其承保范围也最广泛。
由于杠杆率高，很多人更青睐医疗保险。
虽然重疾险的赔付数量远少于医疗险，但赔付金额却是最大的。
也证明重大疾病保险在重大疾病面前可以提供高额赔偿，支持重大疾病的治疗和康复。
3、从疾病类型来看
各公司理赔报告中有一个数据显示，当年高发严重疾病的理赔比例为
比如平安人寿是这样的：
这些数据可以从侧面反映出哪些疾病是威胁我们人类健康的最大杀手。
为此，我整理了一张表格，展示了每种高危重疾的赔付比例，如下表所示：
无论男女，恶性肿瘤在重疾理赔中所占比例最高。
接下来是最常见的三种心脑血管疾病：中风后遗症、急性心肌梗塞、严重冠心病。
这四种重疾占据重疾理赔前四名，合计占重疾理赔的80%以上。
这里透露了一条信息：
癌症和心脑血管疾病多重责任索赔比较实用，所以如果预算充足，一般建议优先增加此项责任。
其中，恶性肿瘤赔付中，男性赔付集中在肺癌、甲状腺癌等。
在女性中，甲状腺癌和乳腺癌集中发生。
这里可以观察到，男性心脑血管疾病的发病率远高于女性，因此建议男性在投保时增加多项心脑血管保险理赔，而女性则多关注多项癌症理赔。
4、从补偿对象的角度来看
从各公司的理赔报告中不难发现，
女性患重大疾病的比例普遍高于男性。
近年来，乳腺癌这一全球第一大癌症瞄准了中国女性。世界卫生组织国际癌症研究机构（IARC）公布的226万新增乳腺癌患者的最新数据显示，其中19%的患者来自中国。
近年来，女性乳腺癌发病率迅速上升。
而且，女性重疾赔付的总体费用和发生率在各个方面都在上升，且比例超过男性。
因此，女性更应重视自身的重疾保障。
此外，重大疾病风险发生年龄明显呈现年轻化趋势。
70后仍是重病风险最多的人群，但80、90后人数较2019年明显增加。
以太平洋人寿的恶性肿瘤赔付年龄比例为例。
41-60岁的中年人是恶性肿瘤发病率最高的年龄段。
但18-40岁年轻人的索赔比例也不容忽视，甚至高于61岁以上老年人。
所以，年轻人不能以为自己年轻力壮就可以高枕无忧。
风险防范要尽早做好。
1、大部分家庭重大疾病保险保障不足。
购买保险就是购买保险金额。
投保金额决定了保险公司未来赔付的金额。
但遗憾的是，从各保险公司2020年的理赔报告中我们可以看到：
许多人购买的保险承保范围不够。
在众多的年报中，我发现其中一家知名保险公司的平均重疾保额只有38000元！
38000元，这是什么概念？
这是按照银保监会旧定义，25种大病的大概治疗费用：
身患重病，38000元在天价治疗费面前简直是杯水车薪。
而且，严重的疾病需要长期的药物治疗和康复，费用昂贵。
更不用说其他营养费用、护理费用和损失的工作时间了。
坦白讲，10万元以下的保额是完全不够的。
一般来说，
重疾险保额=3-5年家庭费用+康复护理费用50万
所以说我没钱真的是生不起重病的。
只有保险额度足够高，我们才有信心面对命运。
2、大小公司理赔情况没有太大区别
很多线下代理人卖的保险都贵上万，而且还喜欢表现出侠义的迹象。
他们说：
——小公司没有实力，赔偿没有保障，但我们是大品牌，服务好，理赔快……blabla……
很多不了解情况的新手认为保险也有【品牌效应】，所以就天真地相信了。
事实上，大小保险公司在理赔方面真的有很大差距吗？
我们从各保险公司的年度理赔报告中可以看出，这种差距几乎不存在。
刚才我们列出了各个保险公司的理赔数据。
可以发现，各保险公司理赔率均能达到97%以上。
理赔时限基本控制在2天内。
根据保险公司的规模、知名度与否，没有明显差异。
事实上，不存在“小”保险公司。
获得保险公司执照非常困难。
那些所谓的小保险公司都是有大资本做后盾的。
比如众安保险，听起来可能并不出名。事实上，其背后的三大股东分别是：阿里巴巴、腾讯、平安。
而这些低调的保险公司，由于不太注重广告和营销，知名度不高，容易被人们误认为是不知名的“小”保险公司。
我们购买的保险是与保险公司签订的合同。保护内容和理赔协议自签订之日起就以法律合同的形式确定。如果符合条件，保险公司也不敢不赔。如果不符合条件，即使亲戚是保险公司的董事也是没有用的。
这与保险公司的“规模”无关。
3、重病数量影响不大
现在市场上的重疾险种类有60种、80种甚至上百种，而且重疾险的种类还在不断增加。
但这真的有必要吗？
从大部分保险公司的年度理赔报告中我们可以看出
恶性肿瘤（癌症）是最常见的重疾理赔，占重疾理赔的70%以上。
紧随其后的是急性心肌梗塞、中风后遗症、尿毒症等多种疾病。
其余疾病所占比例越来越小。
2007年，中国保险协会、中国医师协会统一了25种常见病和高发疾病的定义，并规定这25种严重疾病必须赔付。
直到去年，危重病的定义再次调整，新增了三种危重病，即：重症慢性呼吸衰竭、重症克罗恩病、重症溃疡性结肠炎。
这28种重疾索赔占所有重疾索赔的95%以上。
因此，市场上那些可以轻松承保180种重疾的重疾险，更多的是为了吸引消费者的关注而进行的掩护，实际意义不大。
当然，重大疾病越多越好，但如果因为重大疾病多而保费增加，那就没有必要了。
4.保险并非中老年人的专属
许多保险公司的理赔报告显示，年轻人越来越容易患上严重疾病。
以中国人寿上半年理赔数据为例。
26-45岁是恶性肿瘤的高发期。糖尿病在36-45岁年龄段最为常见，且发病明显年轻化。
其实，重病返老还童并不是什么新鲜话题。
现代社会的工作节奏日益加快。年轻人社交频繁，经常熬夜加班。
猝死新闻频频登上热搜，来自各方面的巨大压力正逼着这一代年轻人不顾健康地“奋斗”。
再加上一些不健康的作息、不良的生活习惯，
以往多发于中老年人的重大疾病，早已开始“瞄准”年轻人。
据数据显示，
如果是恶性肿瘤，治疗费用大概是12万到50万。
如果是急性心肌梗塞，治疗费用大概在10万-30万元左右。
如果是需要长期用药治疗的严重疾病，比如中期肾病，每年的治疗费用就要5万到10万元。
即使有社会保障，这些天价的治疗费用也是他们无法承担的。
而且，现在的年轻人比上一代人承受着更大的经济压力。如果他们得了重病，除了需要支付治疗费用外，他们还将在相当长的一段时间内无法工作。这期间，住房、汽车、生活费都是问题。
因此，年轻人应该尽早将保险纳入自己的理财规划，及时规划自己的风险保障。
而且年轻人身体素质好，买保险更容易、更便宜。
一次又一次的拖延，一次又一次的等待，
随着年龄的增长，我的身体出现了各种各样的问题。
您最终可能会错过保险机会。
通过分析2020年各保险公司的理赔报告，
我们非常高兴地看到，面对COVID-19疫情，众多保险公司承担起社会责任，为维护社会稳定做出了贡献。
令人欣慰的是，越来越多的人信任保险、了解保险行业。
对于保险方面的一些偏见，我们可以在数据中找到答案，
对于潜在的风险，我们还可以在数据中得到预警。
希望新的一年保险能够被更多人认可。
多于。
保险行业的信息不对称非常严重。十有九个陷阱。在购买保险之前仔细阅读以下指南可以为您节省数万美元的浪费。
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用户评论
看完这篇博文后真是长见识了！我一直以为保险公司的主要任务就是赚钱，原来还有一部分资源是用来帮助那些受灾的人。这份2020年的理赔报告真是一份宝藏，让我对保险的理解更深刻了。
有7位网友表示赞同！
怎么说呢？看这篇博文后我感觉保险公司其实挺靠谱的，虽然他们不是慈善机构，但他们在重大事件发生时确实扮演着重要角色，这份报表也让我看到了真实的保险行业内在。真的值得好好研究一下
有6位网友表示赞同！
标题太吸引人了！我一直对保险公司心里有点没底，以为就是一堆套路和条款，没想到看完这篇博文后发现原来他们做的事情也不容易啊。理赔报告里的一些数据还蛮令人惊喜的，比如一些意外险的支付比率很高等。
有6位网友表示赞同！
感觉这个70份理赔报告可能只是冰山一角，还有很多保险公司不为人知的一面没被揭露出来。这篇文章写的可以更深入一些，分析一下那些“隐形的”规则和利益纠葛就好了。
有11位网友表示赞同！
作者你说的没错，保险公司确实有很多不为人知的层面。但仅仅靠一份理赔报告，很难全面了解一个行业的真相，还是需要结合其他信息进行分析才行。而且，这份报告的数据也未必完全真实可靠啊！
有17位网友表示赞同！
我之前也曾经买过保险，但是因为条款繁复和理赔流程复杂，所以我从来没认真读过那些细节。看了这篇博文，突然觉得保险公司的背後确实很複雜，下次买保险的时候应该更加谨慎了。
有9位网友表示赞同！
这篇文章写得很有深度！ 尤其是对理赔过程中的那些小细节的描述让我感到很有启发。我以前总是把保险看成是一种简单的保障措施，现在才知道里面还有这么多复杂的机制在运作
有20位网友表示赞同！
说实话，这份2020年的理赔报告看了让人有点头疼。数据太多，而且很多专业术语也不懂，实在很难从中找到有用的信息。我觉得作者应该对这些数据进行更详细的解读和分析，才能让读者更好地理解保险公司的运作方式。
有13位网友表示赞同！
作者文章真让我开了眼界！ 我原来以为保险公司就是一个收钱然后不理人的机构，这篇博文彻底颠覆了我的认知。
有17位网友表示赞同！
这种报道真的挺好的，能够让我们对那些平时感觉神秘的保险公司有更深入了解。不过有些数据就比较难理解，希望以后的文章可以更具体地解释这些专业术语。
有15位网友表示赞同！
这篇文章让我意识到，其实很多事情背后都有着我们不知道的故事和真相。 这种“不为人知的一面”也适用于很多行业，而不是仅仅局限于保险行业。也许我们可以多花一些时间去探索那些被隐藏的真相！
有9位网友表示赞同！
我觉得这篇博文很值得阅读，确实让人对保险公司有了新的认识。在未来或许可以关注类似的报告，来了解其他行业的真实状况，这样我们才能更好地进行社会决策和个人选择。
有15位网友表示赞同！
看完这篇博文后感觉更应该理性看待保险产品了！ 不要被表面现象所迷惑，还要仔细研究那些隐藏的条款和细节， 选择适合自己的保障方案才是真正的明智之举。
有13位网友表示赞同！
标题说的有点耸人听闻啊，保险公司的“不为人知的一面”难道全是坏的吗？我觉得更多的是为了保护客户权益方面的东西，文章应该更加客观和平衡！
有13位网友表示赞同！
作者写的太主观了，没有给出比较详细的理赔报告内容以及数据分析。仅仅靠一个“发现”就断定保险公司有“不为人知的一面”，我觉得这有点过于片面化。
有12位网友表示赞同！
这种报道确实能让大众更了解保险行业，但也要注意不要被标题和一些耸人听闻的描述误导。最终还是要根据自身情况理性选择合适的保险产品。
有7位网友表示赞同！